¿Qué es el Fichero ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una Organización Empresarial siendo un enlace entre: entidades financieras españolas, Administraciones Públicas, asociaciones profesionales españolas y europeas, y los usuarios de productos financieros.

Entre sus objetivos se encuentran: reunir a empresas financieras y representarlas y contribuir en mejorar la actividad de financiación.

La asociación es propietaria del “Fichero ASNEF”, un buró de crédito que permite a sus miembros consultarla para saber si el solicitante del crédito es deudor. Con esta información, la entidad financiera intenta minimizar el riesgo asociado a que no se pague el préstamo.

¿Para qué Sirve el ASNEF?

El Fichero ASNEF suministra, de manera ágil y oportuna, información confiable acerca del comportamiento de pago tanto de personas físicas como jurídicas a las instituciones financieras y a las empresas con las cuales tiene convenios.

¿A Ti te sirve? Probablemente no, sí le sirve principalmente a empresas que dan créditos, ya sea financieros o de tipo comercial, para verificar la conducta crediticia de la persona o empresa.

¿Quiénes Aportan la Información de el ASNEF?

Las mismas instituciones que consultan el ASNEF son las que aportan información al fichero. Esto puede incluir empresas financieras, como también de tipo comercial.

Las entidades que participan en el fichero pueden pertenecer a los siguientes sectores: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de renting, sociedades de garantía recíproca, telecomunicaciones, petrolíferas, seguros de crédito, editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, distribuidoras de tarjetas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada, establecimientos financieros de marca, cementeras, de transportes, de rent a car, de alimentación, energéticas, agencias de valores y bolsa, etc.

¿Cuáles son los Requisitos para Producir el Reporte?

Para que una entidad pueda reportar información de una persona a la base de datos es indispensable que tenga autorización expresa y por escrito de ella.

¿Qué Información Tiene La ASNEF?

El fichero ASNEF contiene datos sobre el incumplimiento de las obligaciones dinerarias tomadas por las personas y empresas.

Los datos que incluyen las entidades en el fichero ASNEF se utilizan con la finalidad de ayudar a las entidades que consultan y aportan información al mismo a prevenir la morosidad y analizar la solvencia. Los datos incluidos en el fichero podrán ser tratados de manera anonimizada para realizar análisis estadísticos.

¿Quienes Aparecen en El Fichero ASNEF?

Si tus datos de deudas se encuentran incluidos en el fichero ASNEF es porque han sido comunicados por una entidad participe del mismo, como consecuencia del incumplimiento de alguna obligación que hayas contraído. 

¿Cómo Conocer los Datos Incluidos en El Fichero ASNEF?

Los datos incluidos en el fichero ASNEF pueden conocerse a través de esta misma página web. Para ello, deberá elegir la opción relativa al derecho de acceso e introducir el NIF y el número de referencia que aparece en la esquina superior izquierda de la carta de inclusión. Esta información se requiere para confirmar que es el propio afectado el que está ejerciendo su derecho.

La información que muestra el Fichero ASNEF es:

• La fecha en el que te registraron como moroso.

• La cantidad de dinero que debes.

• Las empresas que han consultado para ver si tienes deudas en los últimos seis meses.

• El nombre de la empresa que te registró como moroso.

• El número de deudas anuales que tienes.

¿Cómo Evitar Aparecer en ASNEF?

La respuesta más obvia a esta pregunta sería, pagar tus deudas a tiempo. Pues claro así sería muy fácil. Ahora, ¿qué sucede cuando no tenemos la capacidad de realizar los pagos como se han pactado? 

Tenemos que ser protagonistas de nuestras finanzas y tomar medidas precautorias que nos ayuden con el pago a tiempo.

Principalmente para evitar estar incluido en El Fichero ASNEF, se puede:

• Evitar la solicitud compulsiva de préstamos que provocan endeudamiento.

• Buscar soluciones para mora temprana, de modo que se negocie la deuda antes de que sea incluida en un Fichero.

• Estudiar la posibilidad estadística de entrar en morosidad (ej. si todos los préstamos solicitados superan el 40% de su nómina, no solicite otro préstamo).

¿Cómo Salir del Fichero ASNEF?

La única forma posible de salir del Fichero ASNEF es cancelando las deudas que tienes impagas y puedes informarlo de dos maneras:

• Solicitud de cancelación por pago de la deuda con documentación acreditativa del pago.

• Cancelación por datos incorrectos, inexactos o incompletos, acreditando que la deuda no es real o que no debe ser abonada, con la documentación correspondiente.

¿Se Puede Tomar un Préstamo si Aparezco en el Fichero ASNEF?

En algunos bancos, apareciendo en El Fichero ASNEF no es posible acceder ni siquiera a una tarjeta. Esto ocurre debido a que el banco analiza el historial crediticio de cada persona solicitante, para poder ofrecerle el plan más conveniente. También te puede pasar que un casero se niegue a alquilarte un apartamento si apareces en un fichero de morosos.

La información del Fichero ASNEF es apenas una herramienta adicional en el análisis de crédito, un elemento más que deben considerar las instituciones financieras en la evaluación de riesgo de los negocios financieros y operaciones activas de crédito que celebren con sus clientes, pero en ningún momento las obliga a adoptar una determinada posición al respecto.

Por esto, sí existen instituciones que a pesar de aparecer en El Fichero ASNEF o cualquier central de riesgo, otorgan créditos.

Si apareces en El Fichero ASNEF, y tienes problemas para conseguir financiación tradicional a través de los bancos, puedes solicitar la cantidad que precises mediante las entidades que ofrecen préstamos a pesar de esta información.

Este tipo de créditos, se caracterizan por limitar el monto que conceden a sus clientes, para asegurarse un reembolso del mismo sin problemas. Además, estos préstamos, al asumir un riesgo mayor por el tipo de perfil de sus clientes, aplican tasas de intereses más altas con gastos y comisiones a tener en cuenta.

Por lo tanto, aunque acceder a un préstamo rápido sea posible en este caso, antes de tomar la decisión de su contratación conviene evaluar nuestra capacidad de solvencia y evitar contraer nuevas deudas que no podemos asumir.